EQS-Adhoc: Konzern BKB erzielt gutes Halbjahresergebnis 2024 (deutsch)

Konzern BKB erzielt gutes Halbjahresergebnis 2024

Basler Kantonalbank / Schlagwort(e): Halbjahresergebnis

Konzern BKB erzielt gutes Halbjahresergebnis 2024

15.08.2024 / 07:00 CET/CEST

Veröffentlichung einer Ad-hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.

Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

In einem herausfordernden Umfeld mit deutlich gesunkenen Zinsmargen hat der

Konzern BKB im 1. Semester 2024 einen erfreulichen Halbjahresgewinn von 80,3

Mio. CHF erzielt (+6,3 %). Das Ergebnis wurde in erster Linie durch ein

stabiles Bilanzwachstum und ein erfolgreiches Kommissionsgeschäft

ermöglicht.

Nach einem ausserordentlich starken 1. Halbjahr 2023 hat sich der Zinserfolg

nach den beiden Zinssenkungen der Schweizerischen Nationalbank (SNB) im 1.

Semester 2024 wieder normalisiert. Insbesondere im Passivgeschäft haben sich

die Zinsmargen verengt, da der Konzern BKB bei den Kundeneinlagen vorerst

auf eine Zinsanpassung verzichtet hatte. Trotz einem stabilen Wachstum der

Ausleihungen und der Kundeneinlagen ist der Brutto-Zinserfolg deshalb

erwartungsgemäss um -2,8 % auf 223,0 Mio. CHF gesunken. Im

Ausserbilanzgeschäft konnten die Depotvermögen gesteigert (+1,3 Mrd. CHF)

und damit die Kommissions- und Dienstleistungserträge auf 68,3 Mio. CHF

erhöht werden (+1,1 %). Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft ist mit 28,9 Mio.

CHF um -18,7 % tiefer ausgefallen, weil sich mit den sinkenden Zinsen im 1.

Semester 2024 der Handel mit Zinsinstrumenten spürbar abgeschwächt hat.

Gesamthaft erreichte der Geschäftsertrag 323,3 Mio. CHF (-4,1 %). Unter

Berücksichtigung der plangemäss erfolgten Investitionen und des Ausbaus der

Beratungskapazität erhöhte sich der Geschäftsaufwand auf 179,5 Mio. CHF

(+7,5 %). Der Geschäftserfolg beträgt 132,5 Mio. CHF (-15,0 %). Damit

erreicht er zwar nicht den Wert des ausserordentlich starken 1 Semesters

2023, liegt aber um +10,4 % über dem 2. Semester 2023. Die Cost Income Ratio

beträgt 55,2 % (Vorjahr 49,6 %) und liegt auf der strategischen Zielvorgabe.

Aufgrund der Ertragskraft des Konzerns konnten die Reserven für allgemeine

Bankrisiken erneut substanziell um +45,7 Mio. CHF auf 3,0 Mrd. CHF erhöht

werden. Der ausgewiesene Konzerngewinn beträgt 80,3 Mio. CHF (+6,3 %).

Christoph Auchli, CFO der Basler Kantonalbank, fasst das Ergebnis zusammen:

«Unsere Investitionen in die Modernisierung des Konzerns bzw. die

Leistungsfähigkeit der IT-Infrastruktur sowie unsere hohe Stabilität und

Sicherheit bilden das Fundament für die Gewinnung neuer Kundinnen und

Kunden. Dank unserer stetig wachsenden Kundenbasis und einem auf unsere

Stärken ausgerichteten Geschäftsmodell konnten wir ein gutes

Semesterergebnis erzielen.»

Der Erfolg des Konzerns BKB im 1. Halbjahr 2024 basiert auf vier Säulen:

#1: Wachsendes Geschäftsvolumen

Der deutlich gesunkene Leitzins der Schweizerischen Nationalbank (SNB), der

damit einhergehende Zinsrückgang in allen Laufzeiten und die Tatsache, dass

für die Kundschaft des Konzerns BKB im 1. Halbjahr 2024 eine unverändert

hohe Verzinsung von Passivgeldern beibehalten wurde, haben zu tieferen

Zinsmargen bzw. einem leichten Rückgang des Erfolgs aus dem Zinsengeschäft

geführt. Das Wachstum im Kundengeschäft konnte die Margenschmälerung

teilweise kompensieren. So konnten die Kundenausleihungen um +1,6 %

ausgeweitet werden, wobei die Hypothekarforderungen moderat und im

Gleichschritt mit der Marktentwicklung um +1,1 % gestiegen sind. Bei den

Kundeneinlagen konnte ein erfreuliches Wachstum von +1,4 % erzielt werden,

was als erneuter Vertrauensbeweis der Kundinnen und Kunden zu werten ist.

Die Kundenvermögen sind um +2,9 Mrd. CHF auf 52,2 Mrd. CHF angestiegen.

#2: Sichere und leistungsfähige Infrastruktur

Im 1. Halbjahr 2024 wurden im Konzern BKB wiederum zukunftsweisende

Investitionen getätigt und wichtige Projekte vorangetrieben, um mit einer

sicheren und leistungsfähigen Infrastruktur den Komfort für die Kundschaft

weiter zu verbessern und die Effizienz zu erhöhen. Daher erhöhte sich der

Sachaufwand im Konzern um +13,6 % auf 71,7 Mio. CHF. Im Fokus standen

Arbeiten für die digitale Kontoeröffnung (Digital Onboarding), die

Modernisierung der IT-Infrastruktur durch die Cloud-Transformation oder die

Digitalisierung resp. Beschleunigung des Finanzierungsprozesses. Bei der

Bank Cler wurde die umgebaute Geschäftsstelle in Neuenburg eröffnet und eine

neue Geschäftsstelle in Luzern an einer attraktiveren Lage bezogen. Neben

dem E- und Mobile-Banking wurde auch die «Zak» App weiterentwickelt.

#3: Engagement für Mitarbeitende und Basel

Mit der Einführung eines modernen Vergütungssystems und einem adäquaten

Teuerungsausgleich will der Konzern seine Attraktivität auf dem Arbeitsmarkt

sichern. Das neue Vergütungssystem und die Einstellung von zusätzlichen

Kundenberatenden haben dazu geführt, dass der Personalaufwand im 1. Halbjahr

2024 um +4,0 % auf 102,7 Mio. CHF leicht gestiegen ist. Der Marketingaufwand

wurde erhöht, da die Basler Kantonalbank dieses Jahr ihr 125-jähriges

Bestehen feiert und den Fokus bewusst auf Dankes-Aktionen für die Basler

Bevölkerung legt. Das Sommerfest auf dem Barfüsserplatz bildet den Höhepunkt

im Jubiläumsjahr der BKB. Daneben hat die BKB verschiedene weitere,

kostenlose Geburtstagsattraktionen geplant, wie die in 32 Altersheimen

organisierten Konzerte, den Zolli-Morgen und das Glace-Velo.

#4: Stabilität und Sicherheit

Der Konzern richtet seine Bilanz an der Stabilität aus. Er ist nicht nur

risikoorientiert gewachsen, sondern konnte das Wachstum mit einer adäquaten

Bilanzstruktur unterstützen. Die Bilanzsumme hat sich um +2,2 % auf 53,9

Mrd. CHF leicht erhöht. Dank der Ertragskraft des Konzerns konnten wiederum

45,7 Mio. CHF den Reserven für allgemeine Bankrisiken zugewiesen werden. Die

Gesamtkapitalquote beträgt hohe 18,1% und liegt deutlich über der

Eigenmittelzielgrösse von 13,0 %. Die ausgewiesenen eigenen Mittel des

Konzerns betragen 4,4 Mrd. CHF. Diese hohe Eigenmittelausstattung, das auf

Stärken ausgerichtete Geschäftsmodell und die konservative Risikopolitik

haben denn auch dazu geführt, dass im Juli 2024 die Ratingagentur Fitch die

BKB (Stammhaus) zum zweiten Mal in Folge mit der Bestnote «AAA» bzw. S&P

Global Ratings zum vierten Mal mit dem «AA+» Rating ausgezeichnet haben.

Damit gehört das Stammhaus weiterhin zu den sichersten Banken in der

Schweiz. Die hohe Bonität der Bank Cler wurde von S&P Global Ratings erneut

mit dem Rating «A» bestätigt.

Ausblick

Die eingeschlagene Strategie zeigt Wirkung und erweist sich auch in einem

veränderten Zinsumfeld als richtig. Der Konzern wird sie deshalb im 2.

Halbjahr 2024 konsequent weiterverfolgen und den Abschluss von

zukunftsweisenden Projekten vorantreiben, wie z.B. das Digital Onboarding,

die Cloud-Transformation oder die Einführung von Instant Payment. Dabei

bleibt der Fokus auf den Kundennutzen bei gleichzeitiger Kosteneffizienz

gerichtet. Abhängig von der erwarteten Zinsentwicklung ist im 2. Semester

eine leichte Steigerung der Erträge gegenüber dem 1. Semester

wahrscheinlich.

CEO Basil Heeb ist überzeugt: «Mit unserer Nähe zur Kundschaft und dem auf

Stabilität ausgerichteten Geschäftsmodell hat der Konzern BKB in einem

anspruchsvollen Zinsumfeld die Robustheit seiner Erfolgsbasis unter Beweis

gestellt. Ich bin deshalb zuversichtlich, dass wir im Jahr 2024, in dem das

Stammhaus BKB sein 125-jähriges Bestehen feiert, wiederum ein gutes bis sehr

gutes Ergebnis erzielen können.»

Medienmitteilung (PDF)

Online Halbjahresbericht 2024 (Link)

Für weitere Auskünfte

Patrick Riedo

Leiter Kommunikation

Basler Kantonalbank, CEO Office

Telefon 061 266 27 89

medien@bkb.ch

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